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兴业银行打造“反诈重器” 守牢人民群众“钱袋子”

中金在线 辛月

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  “真的太感谢你们了!差一点我的钱就被骗走了。”近日,兴业银行南昌分行营业部迎来一位特殊客户,聂女士一进门便对大堂经理连声道谢。
  原来几天前,聂女士接到一个自称某购物平台客服人员打来的电话,声称她在平台上购买的商品存在问题,要为其退款,并准确说出其订单信息,获得其信任。她随即下载了一个名叫“软视通云会议”的App,并根据对方的指导开通了多家银行的数字人民币钱包。就在聂女士通过兴业银行开立的数字人民币钱包发起交易时,该行的“企业级数字化智能反欺诈平台”实时监测到账户异动,第一时间发起预警并进行账户管控,及时阻断了交易,帮助聂女士避免了资金损失。
  据兴业银行安全保卫部负责人介绍,该行“企业级数字化智能反欺诈平台”平台是践行以人民为中心发展思想,切实维护金融消费者合法权益,运用数字化技术重点打造的“反诈重器”,具有“高、精、准、好、快、活”的特点。
  “高”指的是设计理念更“高效”。该平台采用企业级架构理念,打破传统的部门级风控体系和账户级监控机制,通过客户级视角反欺诈体系,实现跨条线联防联控,同时打造“企业级”风控模式,支持实时、准实时,事前、事中、事后全模态监控,实现线上线下渠道全覆盖,为客户营造更安全可靠的交易环境。
  “精”指的是流程管理更“精细”。该平台通过提供强大的线上化工具、专业化标准化流水和账户信息查询工具,有效打通流程管理断点,实现流程闭环,使单个账户排查平均管控时间从40分钟缩至20分钟,大大提高欺诈风险排查处置效率。
  “准”指的是风险模型更“准确”。该平台充分挖掘大数据价值,针对借记卡、信用卡、对公账户、商户、信贷等重点业务面临的欺诈风险,应用机器学习、知识图谱等先进AI技术,建设反欺诈智能模型,实现高准确率、低误报率、低漏报率的欺诈风险监控。
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